Case 59｜同事拿10000元闲钱买基金，10分钟搞定了纯债方案
WorkBuddy 案例集 · 第 59 篇 分类：金融投资与专业咨询
一、场景描述
上午坐旁边的同事大王突然凑过来问："你说 10000 块钱放哪好？放余额宝嫌收益低，买股票又怕亏。"我说你别问我，去跟 WorkBuddy 聊聊，让它帮你梳理一下思路。结果他还真去了，而且全程只花了不到 10 分钟，就敲定了一个彻底隔离股市、100% 纯债的配置方案。
二、想要完成的任务
用 WorkBuddy 帮同事大王把 10000 元闲钱配置成纯债基金方案，要求彻底隔离股市（不碰股票、不碰可转债），最终敲定两只基金并给出支付宝实操步骤，全程不到 10 分钟。
三、使用的 Skill
| Skill / 能力 | 用途 | 来源 | 所需权限 |
|---|---|---|---|
| WorkBuddy 对话 | 需求澄清+方案迭代+基金推荐+实操指导 | WorkBuddy 内置 | WorkBuddy 账号 |
| 可视化图表输出 | 资产配置分布可视化 | WorkBuddy 内置 | WorkBuddy 账号 |
四、前置条件
- 已安装并登录 WorkBuddy 客户端
- 有支付宝账号用于最终下单
- 10000 元闲钱，近期不会动用
五、在 WorkBuddy 中的操作
步骤 1：告诉 AI 需求（第 0 分钟）
大王跟 AI 说的第一件事是："我有10000元，现在想在支付宝买基金，我是稳健型。"AI 先给了一个"标准版"稳健配置：货币基金 2000 元（20%）+纯债基金 4000 元（40%）+固收+混合基金 3000 元（30%）+宽基指数基金 1000 元（10%）。 关键步骤：先想清楚不要什么——"不碰股票"这个思路帮过滤掉 80% 的基金。
步骤 2：第一版方案有股票，否决（第 1 分钟）
方案看着挺合理，但是里面有股票。"固收+"和指数基金都跟股市有关系，不符合大王的要求。大王直接回了一句："不要股票"。AI 马上重新调整了方案，去掉了所有权益类资产。
步骤 3：第二版方案有可转债，再次否决（第 3 分钟）
AI 调整后的方案是"货币基金+短债+纯债+可转债"四层配置。虽然可转债本质是债券，但它跟股价有一定联动。大王进一步要求彻底隔离股票，连可转债也不要："彻底隔离股票，给我推荐适合的基金"。AI 去掉可转债后方案变成"货币基金+短债+纯债"三层。 关键步骤：划重点——"不碰股票"不只是不买股票型基金，还包括不买含可转债的基金、不买"固收+"里股票仓位偏高的产品。
步骤 4：去掉货币基金全买债基（第 5 分钟）
大王做了一个大胆的决定：余额宝那 2000 元也省了，全部买短债基金。"我可以将070009买入5000元，不买货币基金天弘余额宝货币A吗？" AI 确认了想法——嘉实超短债C的赎回到账是 T+1，如果突然需要用钱最快也得第二天才能到账。而余额宝可以当天快速赎回秒到，相当于"零钱包"。如果 2000 元确实是短期内不会动用的闲钱，全部买嘉实超短债C没问题还能多赚一点收益。 大王确认："全是闲钱，近期不用"。
步骤 5：最终方案敲定（第 7 分钟）
最终就两只基金：
- 嘉实超短债C（070009）：8000 元，80%，短债基金
- 易方达纯债债券A（110037）：2000 元，20%，中长期纯债 预期年化收益 2.5%-4%，本金亏损风险极低，股票暴露 0%。
步骤 6：支付宝下单（第 10 分钟）
两步操作：
- 支付宝→财富→基金→搜索 070009→找到「嘉实超短债C」→买入 8000 元→确认购买
- 同样路径搜索 110037→找到「易方达纯债债券A」→买入 2000 元→确认购买 费率提醒：嘉实超短债C 选 C 类份额无申购费持有满 30 天免赎回费；易方达纯债债券A 选 A 类份额申购费打 1 折约 0.08% 持有满 30 天也免赎回费。
步骤 7：AI 给持有期间建议
- 不用天天看：短债基金每天波动也就几个基点，盯盘只会增加焦虑
- 每月看一眼就行：打开支付宝看看净值走势确认没有异常就行
- 持有满 30 天再赎回：不满 30 天有赎回费 0.1%，满 30 天后免赎回费
- 赎回到账时间：短债 T+1 到账，纯债 T+1～T+2 到账
- 预期年化 2%-3% 是常态：2026 年低利率环境下纯债基金就是这个水平
六、提示词或任务指令
| 步骤 | 指令 | 作用 |
|---|---|---|
| 1 | 我有10000元，现在想在支付宝买基金，我是稳健型 | 描述金额+平台+风险偏好，触发 AI 给初始方案 |
| 2 | 不要股票 | 否决含股票的第一版方案，触发去权益类资产 |
| 3 | 彻底隔离股票，给我推荐适合的基金 | 进一步要求不碰可转债，触发纯固收方案 |
| 4 | 我可以将070009买入5000元，不买货币基金天弘余额宝货币A吗？ | 主动调整方案去掉货币基金全买短债 |
| 5 | 全是闲钱，近期不用 | 确认是闲钱，最终方案敲定 |
| 6 | 这个我已买好了，接下来我该做些什么？ | 触发 AI 给持有期间建议 |
七、在 WorkBuddy 中的效果
交付物
- 最终基金配置方案：嘉实超短债C（070009）8000 元 80%+易方达纯债债券A（110037）2000 元 20%
- 预期年化收益 2.5%-4%，本金亏损风险极低，股票暴露 0%
- 支付宝两步实操指南
- 费率提醒（C 类无申购费+A 类申购费打 1 折+满 30 天免赎回费）
- 持有期间 5 条注意事项
- 决策全过程时间线（第 0/1/3/5/7/10 分钟各做了什么）
结果证明
八、验收标准
- [ ] 第 0 分钟告诉 AI 需求（10000 元/支付宝/稳健型）
- [ ] AI 给第一版方案含股票（货币 20%+纯债 40%+固收+ 30%+宽基 10%）
- [ ] 第 1 分钟否决含股票方案，说"不要股票"
- [ ] 第 3 分钟否决含可转债方案，说"彻底隔离股票"
- [ ] 第 5 分钟去掉货币基金全买短债，确认"全是闲钱近期不用"
- [ ] 第 7 分钟最终方案：嘉实超短债C（070009）8000 元 80%+易方达纯债债券A（110037）2000 元 20%
- [ ] 预期年化收益 2.5%-4%，本金亏损风险极低，股票暴露 0%
- [ ] 嘉实超短债C 选 C 类份额无申购费持有满 30 天免赎回费
- [ ] 易方达纯债债券A 选 A 类份额申购费打 1 折约 0.08% 持有满 30 天免赎回费
- [ ] 第 10 分钟支付宝两步下单完成（搜索 070009 买 8000+搜索 110037 买 2000）
- [ ] AI 给持有期间 5 条建议（不用天天看/每月看一眼/持有满 30 天再赎回/T+1 到账/2%-3% 是常态）
风险提示：本文仅为理财经历分享，不构成投资建议。基金投资有风险，历史收益不代表未来表现。请根据自身风险承受能力审慎决策。